El Banco Nación lanzó hoy líneas de créditos para comprar autos usados. Ante la difusión de la información, en las redes sociales se multiplicaron las críticas por el alto costo financiero. El ministro Federico Sturzenegger salió a defender, a través de su cuenta de X, la oferta crediticia de la entidad. A continuación, se publica, su posteo al respecto:
El Banco Nación acaba de lanzar una línea de créditos para la compra de autos, a una tasa de UVA+19%. Siempre más oferta es algo bueno, sin embargo, leo en esta red algún cuestionamiento a la tasa y por eso quiero argumentar que lo que hace el @BancoNacion no solo está muy bien, sino que puede mejorar radicalmente el acceso a los automotores en Argentina. Pero vamos por parte.
Clarifiquemos algo: cualquier banco puede ofrecer la tasa que quiera. Que el @BancoNacion ofrezca esta tasa no implica que nadie esté obligado a tomarlo, ni que la competencia no pueda poner sobre la mesa un producto superador. Así que nada problemático por ese lado. Si no te gusta, pasás. Si otro banco quiero ofrecer más barato, bienvenidos.
Con una tasa del 19% un préstamo en UVAs a 5 años da, por cada 10 millones de pesos que pedís, una cuota de 260.000 pesos por mes (que luego se actualiza por inflación). Mucho? Poco? Cada uno dirá.
Pero hay dos cosas que me parecen muy positivas del producto. Primero, el plazo de cinco años. Hoy muchas terminales que solo ofrecen financiamiento a tres años. Demostrar que hay demanda para endeudarse a 5 años para comprar un auto ya en sí es un aporte importante.
Porque fíjense que bajar la tasa al 12% impacta poco en cuota (pasa a 222.000, ya que en plazos tan cortos lo grueso de la cuota es la amortización y no el interés), mientras que ofrecer a plazos más cortos si impacta mucho. Un préstamo al 19% pero a tres años lleva una cuota de 366.000 pesos. Entonces la extensión del plazo es lo revolucionario aquí.
También la transparencia. Muchas concesionarias te dicen que te financian al 0%. Pero hay que ser medio boludo para pensar que en Argentina eso existe. Obviamente el costo financiero se carga en el costo del 0km. Entonces separar el costo del financiamiento del costo del auto me parece también algo muy positivo.
Pero hay más, porque si el @BancoNacion demuestra que hay demanda para este crédito, sería facilísimo para el mercado de capitales darse vuelta y ofrecerle a los “ahorristas” un instrumento que pague, digamos, CER+15? CER+16? y con eso financiar esta demanda. Y eso sí ya nos pone en otro lugar. Porque la oferta de fondos para un instrumento así sería directamente un diluvio y el financiamiento ilimitado. Para mí, esto siempre era posible. Pero hasta que alguien se animara a probar el mercado, nunca íbamos a saber. Por eso esta exploración que hace el @BancoNacion, socialmente, vale el doble.
Siempre decimos con el presidente @JMilei, que un precio alto en un mercado competitivo es exactamente el tipo de cosas que están bien, porque identifican un negocio potencial e insatisfecho, por lo que es la señal, si fuera exitoso, para que entren otros jugadores. Ojalá sea el caso acá, porque ese caso en nada tendremos mucho más financiamiento, probablemente más barato y ni hablar de la cantidad de autos que se venderían.
Este tipo de iniciativas son las que permiten desarrollar un mercado sustentable, y es mucho más sano que subsidiar un crédito con plata del contribuyente, que, justamente hace más difícil que se desarrolle un mercado genuino privado de crédito que intermedie los 300.000 palos que los argentinos tienen afuera.
Ah, y una cosa final. Cualquier medida que permite mejorar la venta de autos es importantísima por un tema de seguridad vial. Nuestros autos son prehistóricos. Por donde se lo mire, la iniciativa merece aplausos. VLLC!
